بازار؛ گروه بین الملل: سایت تحلیلی عرب نیوز مقاله ای با قلم «احتشام شهید» با عنوان «ظهور ارزهای دیجیتال در منطقه خاورمیانه و آسیا» منتشر نموده است. ترجمه متن مقاله در ادامه می آید.
ارزهای دیجیتال به عنوان چراغ امیدی در رویای غالباً دست نیافتنی امور مالی به ویژه در آسیا و خاورمیانه در حال ظهور هستند. آخرین تحول در این زمینه به شکل ارزهای دیجیتال بانک مرکزی است که در آستانه استفاده جهت پرداخت های فرامرزی هستند. ارزهای دیجیتال بانک مرکزی با ارائه راه‌حل‌های مالی کارآمدتر و فراگیرتر، می‌توانند چشم‌انداز مالی را تغییر دهند و فرصت‌های جدیدی را در مناطقی ایجاد کنند که سیستم‌های بانکداری سنتی در این مناطق فعال نبوده است. با این حال، آنها برای دستیابی به پتانسیل کامل خود باید به ناکارآمدی های ذاتی سیستم پرداخت رسیدگی کنند.
برای افراد ناآشنا، ارزهای دیجیتال بانک مرکزی که عموماً به عنوان CBDC شناخته می شوند، اشکال دیجیتالی ارزهای رسمی هستند که توسط بانک های مرکزی کشورها صادر و تنظیم می شوند. برای درک نحوه عملکرد آنها، به یک کیف پول دیجیتال در تلفن هوشمند یا در برنامه بانکداری تلفن همراه خود فکر کنید. به جای نگه داشتن ارز دیجیتال پیش‌فرض بانکتان، کیف پول شما می‌تواند ارز دیجیتال بانک مرکزی را نیز در خود جای دهد که می‌تواند برای پرداخت برای کالاها و خدمات، انتقال پول به دیگران یا پس‌انداز، درست مانند پول نقد فیزیکی استفاده شود.
ارزهای دیجیتال بانک مرکزی مزایای ذاتی در تراکنش های مالی از جمله شفافیت و امنیت بیشتر ارائه می دهند که این امر به کاهش تقلب و پولشویی کمک می کند
با قضاوت در مورد تعداد روزافزون کشورهایی که در حال بررسی اجرای ارزهای دیجیتال بانک مرکزی هستند، آنها به معنای واقعی کلمه در حال کسب ارز هستند. صندوق بین‌المللی پول اخیراً گزارش داد که ۱۳۰ کشور که مجموعاً ۹۸ درصد از تولید ناخالص داخلی جهان را تشکیل می‌دهند، در حال بررسی معرفی ارزهای دیجیتال بانک مرکزی هستند. نظرسنجی انجام شده توسط تیم های کشوری صندوق بین المللی پول نشان داد که از ۳۱ اقتصاد در خاورمیانه و آسیای مرکزی، ۱۹ اقتصاد این امکان را در نظر گرفته یا فعالانه در حال بررسی هستند.
یکی از مهمترین مزایای ارزهای دیجیتال پتانسیل آنها برای گسترش دسترسی به خدمات مالی است. در بسیاری از بخش‌های آسیا و خاورمیانه، بخش‌های بزرگی از جمعیت اغلب به دلیل فقدان زیرساخت‌های فیزیکی بانکی یا الزامات شناسایی دقیق، بدون بانک یا فاقد بانک هستند. ارزهای دیجیتال که با استفاده از تلفن همراه و اینترنت قابل دسترسی هستند، راه حلی مناسب برای این امر ارائه می دهند. ارزهای دیجیتال بانک مرکزی با ارائه توانایی دور زدن موانع سنتی بانکداری به افراد بیشتری کمک می کنند در سیستم مالی شرکت کنند و این امر پس انداز، سرمایه گذاری و انجام معاملات را برای آنها آسان تر می کند.
ارزهای دیجیتال می توانند جایگزین ایمن تر و مطمئن تری را در اقتصادهایی که هنوز به شدت به پول نقد وابسته هستند ارائه دهند
علاوه بر این، ارزهای دیجیتال می توانند زمان تراکنش سریع تری را نسبت به سیستم های بانکداری سنتی تسهیل کنند. این کارایی می تواند به افراد و کسب و کارها کمک کند تا امور مالی خود را به طور مؤثرتر و با تاخیر کمتری مدیریت کنند. ارزهای دیجیتال همچنین می توانند جایگزین ایمن تر و مطمئن تری را در اقتصادهایی که هنوز به شدت به پول نقد وابسته هستند ارائه دهند. آنها خطرات مربوط به حمل و نگهداری پول نقد را به ویژه در مناطق با سابقه بالای جرم و جنایت کاهش می دهند. هزینه بالای تراکنش های مالی مانعی برای بسیاری از مردم در این مناطق است. سیستم‌های بانکداری سنتی و خدمات حواله اغلب کارمزدهای سنگینی را تحمیل می‌کنند که می‌تواند برای افرادی که درآمد پایینی دارند بازدارنده باشد. ارزهای دیجیتال این هزینه ها را به میزان قابل توجهی کاهش می دهند. کاهش کارمزد تراکنش‌ها، از جمله برای حواله‌های بین‌مرزی به این معنی است که ارزهای دیجیتال، انتقال پول را در داخل و خارج از کشور مقرون‌به‌صرفه‌تر می‌کنند.
این به ویژه برای کارگران مهاجر در خاورمیانه مفید است، بسیاری از آنها برای خانواده های خود در آسیا پول می فرستند. به عبارت دیگر کارمزدهای تراکنش کمتر، خدمات مالی بیشتر را برای افراد بیشتری فراهم می کند. ارزهای دیجیتال همچنین کارایی و سرعت تراکنش های مالی را افزایش می دهند. فرآیندهای بانکداری سنتی می تواند کند و دست و پا گیر باشد، به ویژه برای نقل و انتقالات بین المللی که به چندین واسطه نیاز دارد.
کشورهای منطقه خاورمیانه و قاره آسیا به طور فزاینده‌ای پتانسیل ارزهای دیجیتال را برای حمایت از طرح‌های مالی تشخیص می‌دهند
ارزهای دیجیتال می توانند تراکنش های فوری را تسهیل کنند، زمان انتظار را کاهش دهند و به طور کلی تجربه کاربر را بهبود بخشند. این فوریت برای مشاغل و افرادی که برای مدیریت امور مالی و حفظ عملیات خود به پرداخت های به موقع متکی هستند بسیار مهم است.
بانک های مرکزی همچنین در حال بررسی پتانسیل ارزهای دیجیتال برای تقویت سیاست پولی، بهبود سیستم های پرداخت و کاهش اتکا به پول نقد هستند. چنین طرح‌هایی در کشورهای عضو شورای همکاری خلیج‌فارس با هدف مدرن‌سازی سیستم‌های مالی و گسترش دامنه دسترسی آنها به جمعیت‌های محروم است. در حالی که مزایا واضح و گسترده است، پذیرش ارزهای دیجیتال به دلیل سطوح پایین سواد دیجیتالی و مالی، دسترسی محدود به اینترنت در مناطق دورافتاده و عدم قطعیت های نظارتی می تواند چالش برانگیز باشد.
با در دسترس‌تر کردن، مقرون‌به‌صرفه‌تر کردن و کارآمد کردن خدمات مالی، ارزهای دیجیتال می‌توانند نقشی اساسی در تغییر چشم‌انداز اقتصادی خاورمیانه ایفا کنند
بنابراین، دولت‌ها و مؤسسات مالی باید در آموزش و زیرساخت سرمایه‌گذاری کنند تا اطمینان حاصل شود که مزایا به طور کامل قابل تحقق است. علاوه بر این چارچوب های نظارتی قوی برای محافظت از کاربران و حفظ ثبات اقتصادی در بلندمدت ضروری است. ارزهای دیجیتال پتانسیل افزایش شمول مالی در آسیا و خاورمیانه، ارائه راه حل برای موانع طولانی مدت و ایجاد فرصت های جدید برای مشارکت اقتصادی را دارند. با در دسترس‌تر کردن، مقرون‌به‌صرفه‌تر کردن و کارآمد کردن خدمات مالی، ارزهای دیجیتال می‌توانند نقشی اساسی در تغییر چشم‌انداز اقتصادی این مناطق ایفا کنند.
با استقبال بیشتر دولت‌ها، کسب‌وکارها و افراد از این انقلاب دیجیتال، پتانسیل برای آینده‌ای فراگیرتر و مرفه‌تر به‌طور فزاینده‌ای قابل دستیابی می‌شود. با این حال تلاش‌ها برای تحقق این پتانسیل مستلزم پرداختن به چالش‌های فنی، نظارتی و آموزشی متعدد است تا اطمینان حاصل شود که ارزهای دیجیتال می‌توانند به طور موثر و ایمن در سیستم مالی جهانی ادغام شوند.
در میان موانع ذاتی مانند سواد پایین دیجیتال و مالی، بی اعتمادی به مؤسسات مالی و ثروت محدود، پذیرش ارز دیجیتال بانک مرکزی ممکن است محدود شود و تنها مزایای حداقلی را به همراه داشته باشد. بنابراین هر کشوری باید فرصت‌ها را در کنار چالش‌های مرتبط با آن بسنجید.
